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额度有升有降 银行信用卡业务风控趋严-白山遁

来源:白山遁荒冲压机厂家 作者:遁荒冲压机 时间:2020-06-12 04:16 点击量:

最近,一些媒体报道称,银行突然通知一些信用卡用户降低信用卡额度。记者《经济参考报》就此事采访了多家银行,了解到没有银行成批减少信用卡客户配额的情况。但是,作为正常的风险控制措施之一,银行会定期调整一些高风险客户的额度。

一些银行信用卡中心人员和行业专家也表示,各大银行正在不断加强对全过程的风险控制。除额度调整外,我行还实施了更加审慎的新客户准入策略,提高了效率。

额度调整是银行正常的风险控制方法。

肇兴信用卡中心回复记者,肇兴银行没有调整客户批量额度。银行的信用卡额度管理随着卡的整个生命周期实时调整,这是一个动态的过程,而不是静态的。作为正常的控风措施之一,综合得分下降、卡使用行为偏差等异常情况的客户将定期进行调整。

浦发银行信用卡中心也表示,基于审慎经营的管理目标,将定期识别持卡人的风险状况,并进行动态额度调整。

记者就配额调整采访了几家银行,了解到没有大规模或突然的“降额”。一名银行信用卡中心官员表示,“降额”是银行的正常风险管理措施。一方面,各银行的信用卡业务部目前每天都在更加频繁地监控信用卡。通过风险控制模型对高风险客户进行监控后,及时控制并采取“降额”和交易限制等措施,及时收紧风险敞口。另一方面,银行目前在贷后催收工作中面临巨大压力,因此银行一般会通过更积极的限额控制等措施来控制风险。

信用卡研究员郑东也表示,“降额”是银行防控信用卡业务的一项重要措施。大多数“被降级”的客户都有刷卡、套现等非法交易,甚至有严重的逾期还款行为。“一些客户将信用卡额度视为一种追求,但事实上,信贷有其自身的规模,有起有落,而不仅仅是起伏不定。”他说。

事实上,对于资金使用需求正常、信用良好的优质客户,我行将为其提供多种渠道申请额度调整。今年5月底,中信银行信用卡中心增加了部分高质量、日常用卡习惯良好的持卡人的固定额度。“每年中、年末,我行还将对节假日进行批量临时额度调整,主要针对部分用卡习惯好的客户。这一固定配额调整的目的是改善客户的卡体验,满足客户在节假日和“618”电子商务节期间对卡的需求。”中信银行信用卡中心负责人告诉记者。

信用卡资产质量面临压力

信用卡额度调整被视为银行加强风控的手段之一。事实上,银行加强风力控制也是大势所趋。

根据央行6月9日最新发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》,逾期半年的信用卡未偿贷款总额为918.75亿元,占应付信用卡余额的1.27%。与去年第四季度数据相比,截至去年底,已逾期半年的信用卡未偿贷款总额为742.66亿元,占信用卡应付余额的0.98%。